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什么是意外险都包括什么?

发表时间:2019-10-08

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  1、意外险,顾名思义,是为人们提供意外风险保障的保险,具体来说,一般指投保人缴纳一定数额的保险费,保险人承诺于被保险人,在遭遇特定范围内的灾害事故,致身体受到伤害而造成残废或死亡时,给付保险金的行为或合同。

  2、意外险包括人身意外伤害保险和意外伤害医疗保险两种,综合来说,其保障内容主要四点。

  3、死亡给付:被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付,也就是保额是多少就赔多少。

  4、残废给付:被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付,一般按照伤残等级支付不同的保险金。

  5、医疗给付:被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

  6、停工给付:被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金。

  ③ 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果,两者之间有着内在的、必然的联系。

  以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。其基本内容是: 投保人向保险人交纳一定的保险费,如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因,在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力,则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。其保障项目有两项,即死亡给付和残废给付。

  1、死亡给付:被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付,也就是保额是多少就赔多少。

  2、残废给付:被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付,一般按照伤残等级支付不同的保险金。

  3、医疗给付:被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

  4、停工给付:被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金。

  不可保意外伤害,也可理解为意外伤害保险的除外责任,即从保险原理上讲,保险人不应该承保的意外伤害,如果承保,则违反法律的规定或违反社会公共利益。

  3. 被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如、 鸦片、、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂)后发生的意外伤害。

  特约保意外伤害,即从保险原理上讲虽非不能承保,但保险人考虑到保险责任不易区分或限于承保能力,一般不予承保,只有经过投保人与保险人特别约定,有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤害。

  2. 被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江 河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害。

  4. 医疗事故造成的意外伤害(如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等)。

  一般可保意外伤害,即在一般情况下可承保的意外伤害。除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外,均属一般可保意外伤害。

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  意外险只针对意外风险进行保障,保障内容包括由意外事故导致的身故、伤残以及医疗费用等。

  意外伤害保障:被保险人由于意外伤害身故或者伤残时,保险公司会根据合同约定一次性赔付保险金,弥补被保险人因为受伤造成的经济损失;

  意外医疗保障:被保险人因意外事故受伤,到医院治疗产生的医疗费用,保险公司会根据合同约定的赔付范围和赔付限额进行报销,补偿被保险人的医疗支出。

  在投保意外险的时候,一定要仔细阅读免责条款、特别约定和投保须知。比如,某款意外险在免责条款规定“不承担高空坠落所导致的的意外责任”,那么被保险人如果在登山旅游时不小心意外失足坠亡,就是无法得到理赔的;又比如,某款意外险特别约定“因溺水导致死亡的,意外伤害责任保额减半”,则意味着如果被保险人游泳时溺亡,受益人只能得到一半的保险金赔付;还有的意外险对于身故保额有特别的限制,在发生理赔时,身故受益人必须提供被保险人的银行流水作为收入证明,保证被保险人的年收入达到身故保额的一定比例,才予以理赔,否则保险公司则有权利拒赔。

  意外险,对于每个人来说都是不可缺少的保障,虽然看似简单,但并不意味着可以随意购买,仍然需要投保人慎重的思考和选择,以免造成不必要的纠纷和浪费。

  意外险是每个人的必备保障,这是我们人生中的第一张保单。意外事故造成死亡伤残和就医概率高达30%,意外险是最应该配置的保险产品。

  意外险全称叫人身意外伤害保险,是指被保险人在保险期间内因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故,身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。

  被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险公司按残疾程度大小分级给付残废保险金;

  意外险的设计是真正发挥保险的巨大杠杆作用,香港挂牌正版彩图2017年62期索尼全画幅微单A7RM,意外险是费用最少但保障最高的保险,回归了保险保障的本质,是保险产品配置的基础。

  我们建议大家配置一份保额较高的意外险,尤其是意外医疗保额较高的产品。意外身故的保额建议50万以上,意外医疗保额在2万以上。在保障额度充足的情况下,保险条款限制越少越好。

  保险产品配置的保障额度因人而异,不同的收入水平需要的保障不一样。我们根据自己的情况,配置合适自身需求的保额即可。这里给一个收入参考模型,大家可以借鉴来配置:

  个人意外保额应为个人收入至少80%的水平并可维持3-5年的基本生活。按此计算,年收入10万以内的可购买30万-50万保额的意外险,而年收入10-30万推荐购买50万-100万保额的意外险。

  意外险配置的原则首先是要保障齐全,最好要包含意外身故、意外伤残、意外医疗三种责任。

  在保险额度方面,意外医疗责任的保额要高一点,并且保险免赔额要足够低、报销限制少。在同等保障责任下,选择保费较少的产品。

  是指被保险人在保险期间内因遭受外来的非本意的、外来的、突发的意外事故(非疾病因素),身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。

  1、死亡给付:被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。

  2、残废给付:被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付。

  3、医疗给付:被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

  4、停工给付:被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金

  第一种:保障范围比较广泛的团体意外伤害保险和人身意外伤害保险,期限通常为一年,除违法犯罪造成的身故和残疾以外,只要是因为各种意外事故造成的身故或残疾,都是保险责任。

  第二种:针对出行的极短期意外险产品,通常保障期限在几天到十几天不等。比如随着黄金周出游热潮升温的旅游险,这种保险除了对意外事故导致的身故和残疾进行赔偿外,还包含因意外导致的医疗费用支出的赔偿。

  第三种:针对交通工具的意外险,保障期限也为一年,可以承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害。

  保险公司的有关人士建议,由于有针对性的保险,保险责任范围相对小,费率也比较优惠。而保障范围广的普通意外伤害保险,价格就相对较贵。以同一家保险公司的产品为例,期限同样为一年,保费为100元的交通工具意外险,保险金额分别为汽车10万、轮船和火车(包括地铁和轻轨)20万、飞机50万;而如果投保100元的个人意外伤害保险,保险金额低于10万元。

  因此,比较省事的做法是投保个人或团体的意外伤害保险,将日常生活中能够遇到的风险全都包括在内,即便价格略高,但不会因保障不全发生不能赔付的情况。交通工具意外险适合经常外出的人,如果不想付太多的保费,又希望有比较高的保障,就把保费花在出行中风险最高的阶段,俗话说“钱花在刀刃上”。旅游意外险适合不方便购买普通意外伤害险的人群。由于普通意外伤害险要求投保年龄在16岁-65岁之间,而旅游险没有年龄限制,因此特别适合老人和儿童在特殊风险期间投保。

  由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险,有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了。对此,太平洋人寿团体业务部专员李女士表示,这是一个误区。“出行中可能遇到各种风险,责任并非都在旅行社,如果游客抱着错误的想法,一旦发生损失有些就得不到保障。”

  还有一些人认为购买交通工具意外险后再购买航意险是一种重复和浪费。对此太平洋人寿的李女士表示,除非在同一公司购买的产品,条款有特殊规定的外,通常在不同保险保险公司购买的产品,保险金额可以相互叠加。

  李某患高血压病已近20年时间,2004年8月他为自己购买了一份意外伤害综合保险,同年12月的一天,李某突然死亡,医院出具的证明中注明死亡原因为脑溢血突发。李某的家人拿着保单和医院的各种收据到保险公司要求理赔,被保险公司拒绝后大吵大闹,任凭保险公司怎么解释,突发脑溢血不属于意外险的理赔范围,但患者家属怎么都听不进去,对保险公司的拒赔始终无法理解。

  保险不是什么都能装的“筐”,并非投保了一种保险,无论发生了什么,保险公司都能赔。投保人投保了什么类型的保险,出险后就能得到什么样的理赔。这里,李某仅购买了意外伤害保险,该险种条款所规定的意外伤害事故有三个条件:

  李某虽然属于突发性死亡,但并不是由于外来原因引起的,而是他本人的疾病所致,所以不属于意外险的责任范围。

  购买保险之后,并不是自己的任务已经结束,更多地掌握保险方面的基本常识,才会使自己的利益得到更好的保障。首先要认真阅读保险合同的条款,分清保险责任和除外责任,在事故发生的第一时间报案,才能及时申请理赔。其次要随时注意合同约定的交费时间,按时交费。另外,工作单位、住址和联系方式变动时,一定要及时通知保险公司,以便保险公司能掌握正确信息。只有这样投保人才能更好地保障自己的利益。